Новости банков. Время, как известно – деньги. И совершать всевозможные операции с денежными средствами, экономя время (а порой даже и сами средства) – вполне реально. Помощником в этом деле выступает так называемый Интернет-банкинг (или, как его принято называть на Западе, E-banking), представляющий собой технологию дистанционного банковского обслуживания, которая позволяет клиентам банка получать доступ к информации о своих счетах и осуществлять операции по ним, используя глобальную web-сеть – попросту говоря, интернет.
Такая банковская услуга существует в России уже более 10 лет, и в последнее время переживает очень бурное развитие. Только по итогам 2010 года рынок дистанционных банковских услуг вырос более чем в два раза и охватывает на сегодняшний день свыше 7 млн клиентов. Все больше и больше людей получают доступ ко всемирной паутине и все большее количество из них могут оценить преимущества личного контроля за своими банковскими счетами и всеми проходящими финансовыми операциями, так сказать, не выходя из дома.
Использование: в чем необходимость интернет-банкинга?
Широкое использование электронных технологий, поясняют аналитики землячества Москвы и Центрального ФО России Академии Forex и биржевой торговли Masterforex-V, позволяет решить сразу две задачи:
– первая, конечно же – сделать обслуживание максимально удобным для клиентов. Ведь, как выяснилось, клиент в состоянии обслуживать себя самостоятельно – и совсем не нужно занимать очередь в банке, не нужно никому ничего объяснять, спрашивать, тем более, вовсе не нужно ждать начала банковского дня и бояться не успеть к его окончанию, особенно учитывая срочность и важность совершения определенной операции;
– вторая – с предоставлением подобных услуг, конечно же, уменьшаются и банковские издержки. Руководство, позволяя своим клиентам совершать многие (или некоторые) операции самостоятельно, экономит на количестве телефонных линий и сотрудниках, которые их обслуживают, облегчает работу менеджеров, кассиров и так далее.
Кроме всего прочего, проведение операций через интернет зачастую обходится клиенту дешевле, чем посредством привлечения банковского персонала.
Использование услуги интернет-банкинга в России. Особенности.
Итак, сегодня сложно кого-либо удивить подобным сервисом. Распоряжаться им довольно удобно и совсем не сложно. Проверка балансов счетов, оплата кредитов и коммунальных платежей, конвертация валют, даже простое пополнение мобильного счета – все это можно осуществить в любое время суток, не выходя из дома.
Но как же все-таки воспользоваться этими дополнительными преимуществами? На сегодня, как уже было отмечено выше, многие из российских банков предлагают клиентам данные услуги. В большинстве случаев необходимо будет заключить с банком дополнительный договор, касающийся условий предоставления интернет-банкинга. Причем от Вас не потребуют какого-то специального оборудования, только доступ к интернету (”посредник” здесь не имеет значения, будь то персональный компьютер, ноут-, нетбук, либо коммуникатор). Более того, Вам даже не придется устанавливать какие-либо дополнительные программные продукты – для выполнения операций используется лишь интернет-браузер.
Плата за пользование услугой либо отсутствует вовсе, либо чисто символическая (в некоторых банках эта сумма составляет приблизительно 300 руб. в год). Комиссионные издержки за проведенные операции тоже низкие (причем в некоторых случаях отсутствуют вообще). Заплатить придется, как правило, при осуществлении внешних платежей в другие банки, за использование кредитных банковских средств, а также за пользование некоторыми услугами, если это предусмотрено поставщиком.
Как видим, все достаточно просто и доступно. Более того, система развивается, расширяясь и предоставляя с каждым годом все более и более широкий спектр операций, возможных к проведению посредством интернет-банкинга.
Что включает в себя дистанционное банковское обслуживание?
На сегодняшний день в России, как правило, в перечень услуг дистанционного банковского обслуживания включается:
– проверка балансов по счетам;
– предоставление исчерпывающей информации по различным банковским продуктам (кредиты, депозиты, ПИФы и мн. др.);
– заявки на предоставление услуг (оформление кредитов, открытие депозитов, получение банковских карт, открытие расчетных счетов и т.д.);
– осуществление внутренних переводов как между Вашими счетами, так и на другие счета, причем как в пределах Вашего банка, так и на счета других финансовых учреждений;
– конвертация валют;
– онлайн-консультации с квалифицированными сотрудниками;
– оплата всевозможных услуг.
Количество же банков в России, готовых предложить клиентам воспользоваться всеми преимуществами дистанционного обслуживания, сегодня более 120. Основные из них представлены в следующей таблице.
Плюсы и минусы дистанционного банковского обслуживания
Среди всех преимуществ интернет-банкинга самым главным, пожалуй, выступает возможность, что называется, “держать руку на пульсе” всего, что касается Ваших счетов, где бы Вы ни находились, в любое время суток и любой день недели.
Вторым плюсом можно отметить возможность свободного управления счетами и сбережениями: можно с легкостью оптимизировать, скажем, семейный бюджет, распределяя денежные средства между счетами.
Важным преимуществом здесь, конечно же, является и экономия такого драгоценного времени: не нужно стоять в очередях, подстраиваясь под режим работы банковского отделения.
Весьма высокая защищенность операций, при условии соблюдения элементарных правил безопасности.
Среди плюсов: постоянное совершенствование банками систем дистанционного обслуживания, расширение предлагаемых услуг и повышение качества их предоставления. Также преимуществом выступает и более низкая стоимость совершения операций посредством онлайн-банкинга.
Ну, а вот среди недостатков то, что: полнофункциональную услугу (если сравнивать с аналогичным сервисом, скажем, на Западе) предоставляют отнюдь не многие банки; не везде Вам предложат бесплатную или минимальную стоимость услуги, в некоторых банках могут потребовать ежемесячную абонентскую плату; при пользовании услугами интернет-банкинга также не стоит забывать о существовании понятия “операционный день”; все же ряд услуг потребуют Вашего визита в финансовое учреждение, ведь заказать кредит Вы можете, так сказать, “онлайн”, а вот чтобы заключить договор на его получение, потребуется, конечно же, Ваше присутствие в отделении банка.
Как утверждают эксперты Академии биржевой торговли Masterforex-V, главным минусом использования интернет-банкинга является риск мошеннического взлома и, как следствие, несанкционированный доступ к денежным средствам, находящимся на Ваших счетах. Исходя из этого, банки стараются использовать такие системы и механизмы безопасности, которые призваны если не гарантировать, то хотя бы обеспечить максимальную защищенность использования систем дистанционного банковского обслуживания.
На сегодняшний день, самыми распространенными являются такие меры безопасности:
– Шифрование данных. Здесь речь идет о так называемом SSL-шифровании данных, передающихся в системе “Клиент–Банк”. Данный механизм призван обеспечить безопасность от возможности внедрения мошеннической системы “man in the middle”, когда информация об операциях перехватывается на этапе ее передачи в банк, и пока она туда еще не дошла, возможно осуществить изменения, скажем, в данных получателя платежа. Чтобы этого не произошло, нужно помнить о простейших правилах безопасного пользования глобальной сетью, а именно не реагировать на сомнительные сообщения (к примеру, якобы отправленные от сотрудника банка) и, конечно же, не переходить по неизвестным ссылкам. В особенности там, где предлагается для осуществления доступа ввести логин и пароль, обращайте внимание на адресную строку браузера: скажем, Вы можете столкнуться со знакомым интерфейсом клиент-сервера, но адрес его будет совершенно другим. Как следствие, Вы по неосторожности передадите секретную информацию злоумышленнику.
– Одноразовые пароли, полученные в банкомате. Такая система защиты предполагает кроме стандартного логина и пароля, использование одноразовых паролей (а их можно получить в виде списка через банкомат), необходимых для входа в систему дистанционного обслуживания и подтверждения некоторых операций. На первый взгляд, система надежна. Ведь чтобы получить список паролей, необходимо наличие самой пластиковой карты банка и знание ПИН-кода к ней. Вместе с тем, такой механизм защиты имеет ряд существенных недостатков: полученный список необходимо хранить для совершения будущих операций, и если вдруг Вы его потеряли или случайно выбросили, то придется идти за новым; ну и, наконец, список может оказаться в руках у мошенников. Здесь, чтобы обеспечить безопасность, необходимо также придерживаться простых правил. Обеспечить надежную сохранность списка паролей и ни в коем случае не хранить его вместе с логином и паролем доступа.
– Одноразовые смс-пароли. Пожалуй, самый распространенный в России способ аутентификации пользователей в системах интернет-банкинга. Каждая операция, совершаемая в системе, должна быть подтверждена одноразовым паролем, полученным на номер мобильного телефона, который зарегистрирован на Ваше имя и подтвержден в договоре с банком. Среди преимуществ: простота использования – отсутствие специального оборудования и высокая скорость подтверждения операции, высокая вероятность обеспечения безопасности от взлома вашей учетной записи злоумышленниками. Среди недостатков: если Вы пользуетесь системой посредством мобильного телефона и Ваши пароли хранятся в браузере, то в случае утери или кражи телефона вероятность несанкционированного доступа очень велика. Отсюда и простейшие правила безопасности: при подобном способе аутентификации не пользуйтесь онлайн-банкингом через мобильный телефон, не храните пароли в браузере и, в случае утери или кражи телефона, в кратчайшие сроки обратитесь с банк с просьбой заблокировать Вашу учетную запись.
– Электронная цифровая подпись (ЭЦП). Такой механизм чаще всего используется при обслуживании юридических лиц, но его могут предложить и частным клиентам. Плюс – однозначная идентификация пользователя. Минус – так же, как и прочие, может быть уязвима для злоумышленников. Системы предосторожности: пользуйтесь качественными антивирусными программами в целях обеспечения безопасности в вопросах заражения системы компьютерными вирусами.
– Внешние электронные устройства. Здесь речь идет о приобретении (либо взятии в аренду) специального устройства – генератора одноразовых паролей, подключаемого через usb-порт и не требующего специального программного обеспечения. Суть примерно та же, что и при использовании ЭЦП. Но среди существенных недостатков: Вы не сможете войти в систему, не имея при себе “генератора”, а носить его с постоянно собой крайне неудобно, да и небезопасно.
Как видите, системы защиты достаточно серьезные, и все они в той или иной мере призваны обезопасить деятельность при осуществлении банковских операций посредством дистанционного обслуживания. Но все же, несмотря на это, будьте крайне осторожны и внимательны, ведь, как гласит статистика, в большинстве инцидентов, связанных с несанкционированным доступом к учетным записям систем интернет-банкинга, виноваты именно неосторожные и невнимательные пользователи.
Источник: